在一个以股市波动和通胀上升为特征的经济体中，一件有把握的事情看起来比以往任何时候都好。对于目前的一些美国劳动力来说，这看起来就像一笔养老金。
美国汽车工人联合会(United Automobile Workers)的罢工成员今年掀起了波澜，工会领导人要求为2007年底以后受雇的工人重新启动固定收益养老金计划。尽管UAW领导层未能说服汽车制造商重新启动该计划，但退休福利专家并没有忽视这一大胆举动。
"有意思的是，UAW确实在谈判中提到了这一点，因为这在10年前是不可能发生的，"非营利组织雇员福利研究所财富福利研究主管Craig Copeland表示。
如今，在私营部门工作的美国人中，只有大约十分之一的人参加了固定收益养老金计划，而大约一半的人参加了401(k)式的固定缴款计划，这些计划的资金来自他们的税前资金，在很多情况下，还来自雇主的捐款。
专家表示，固定缴款计划的缺点在当前的经济环境下更为明显，因为固定缴款计划的资产由雇员自己投资。
保德信金融(Prudential Financial)旗下PGIM DC solutions的客户解决方案主管乔希•科恩(Josh Cohen)表示:“许多美国员工发现，让这些账户正常工作要困难得多。”“随着市场波动、通胀和寿命延长，这种情况更加严重。”
竞争激烈的劳动力市场促使更多的求职者寻找提供更丰厚福利的雇主。求职平台Indeed发现，在过去三年中，找工作的人对养老金的搜索增加了大约12%。
有迹象表明，企业正在越来越多地做出回应。Indeed还发现，虽然提及养老金的招聘信息数量仍然很低，但这一数字在过去三年里飙升了约130%。
甚至在大流行及其经济动荡之前，就有证据表明，雇员——包括在401(k)计划占主导地位后进入劳动力市场的年轻美国人——对固定收益养老金的重视程度很高。美国国家退休保障研究所(National Institute on Retirement Security)在2020年发布的一份报告发现，在公共部门工作的千禧一代中，超过五分之四的人认为养老金是他们留在工作岗位上的一个关键原因。
招聘平台Glassdoor发现，拥有养老金的雇主在员工满意度方面比竞争对手更有优势，这可以提高招聘和留住员工的能力。在过去十年中，提供养老金的雇主在该网站上的评分一直较高。有养老金的工作的福利评分平均为4.37(满分为5分)，而没有养老金的工作的福利评分为4.21。
Glassdoor首席经济学家丹尼尔·赵(Daniel Zhao)说:“我认为这是一个相当大且持久的优势。”
对杰西卡·斯坦巴赫(Jessica Steinbach)来说，大学一毕业就有机会获得一份带养老金的工作，这是一个“不可思议的机会”。
尽管27岁的斯坦巴赫获得了表演艺术的大学学位，但她在纽约哈德逊河谷的达奇斯县公园部门担任助理博物学家，在那里她负责儿童和成人的教育项目。
施泰因巴赫说，她的父母帮助她看到了从小就参加养老金计划的长期好处。
她说:“我父母说，在县里找份稳定的工作，还能领养老金，这太好了。”“他们表达了这是多么罕见。”她的同行们也对此感到惊讶。
她说，看到父母离退休越来越近，让她有了更好的长远眼光。
“30年不是很长，它悄悄降临在他们身上，所以它也会悄悄降临在我身上，”她说，并补充说，她很感激自己年老时能有额外的收入来源，以补充社会保障。“拥有养老金确实让人感觉更稳定一些。”
尽管养老金在公共部门工作中仍然很普遍，但在私营部门几乎没有。但有迹象表明，潮流可能正在转变。
去年11月，IBM宣布对其退休福利的结构进行重大调整。这家公司是美国企业界福利制度的领头羊。1983年，它是首批提供401(k)计划的公司之一。IBM将保留其401(k)计划，但从明年开始，它将取消高达6%的匹配缴款。相反，它将把每个工人工资的5%投入到固定收益工具中。
该公司称之为退休福利账户，它与传统的固定收益养老金不同，因为它的结构是现金余额账户，其中应计价值以美元金额表示。工人们每年都会获得信贷，通常是工资的一定比例加上与基准挂钩的利率，比如特定的国债收益率。
“在我看来，这有点像回到未来的运动，IBM在某种意义上是在回到过去，”投资研究公司晨星(Morningstar)的研究副总裁约翰·雷肯塞勒(John Rekenthaler)说。“这是一种不同的结构，但它有一点老派的感觉。”
福利咨询公司WTW北美退休业务负责人阿彻(Michael Archer)说，目前没有向退休账户存钱的员工将从这一转变中获得最大的好处。
阿彻说:“在固定缴款计划中，大多数都要求员工从雇主那里缴纳养老金，但这种常见做法的问题是，许多收入较低或较年轻的员工发现很难缴纳养老金。”
相反，传统的固定收益养老金的一个主要缺点是，它们的结构是为了奖励那些在同一家雇主度过整个职业生涯的员工——这种职业模式并不特别适合当今年轻、流动的劳动力。
像IBM这样的现金平衡计划的固定收益计划可以让员工持续积累退休资金，而不需要以几十年为单位的任期。
摩根大通资产管理公司(J.P. Morgan Asset Management)机构投资组合策略主管贾里德•格罗斯(Jared Gross)表示:“现金余额计划旨在提高可携性，这样你离开时就可以一次性拿走一笔钱。”
传统的固定收益养老金的另一个缺点是，当工人或工人的配偶死亡时，支付就会停止。虽然参加401(k)计划的工人有可能比他们的储蓄寿命更长，但他们可以指定一个受益人在他们死后接受这笔资金。
福利专家说，一个可能的解决方案是，公司提供某种混合退休计划，包括固定福利和固定缴款两部分。
在格罗斯与人合著、摩根大通资产管理公司(J.P. Morgan Asset Management)今年发布的一份报告中，分析师们建议，拥有休眠养老金计划的大公司——要么已经关闭，要么仍在向老年退休人员支付养老金，但年轻员工无法获得养老金——可以通过重新启动或解冻这些计划，作为固定缴款计划的补充，从而获益。
格罗斯说:“我认为可能的路径是，这是对养老金给付计划的补充。”“未来我们可能会看到一种平行的结构。”
尽管经济学家指出，劳动力市场势头放缓的迹象可能证明，工人的退休收益可能是短暂的，但他们也指出，婴儿潮一代持续的退休潮意味着，雇主将需要更加激烈地竞争，以招聘和留住员工。
赵说:“从结构上看，长期的趋势是工人将变得更有价值，特别是当我们考虑到未来需要更多工人的行业时。”他指出，医疗保健等依赖于无法自动化或外包的面对面工作的行业持续强劲。
格罗斯说:“当你经历波动期或通货膨胀期，或者对于那些担心自己退休储蓄是否充足的人来说，对固定收益计划的看法就会上升，因为它们提供长期稳定的收入。”
另外两个担忧——社会保障的可行性和不断增加的政府债务——正压在年轻工人和投资者的心头，而保证回报的前景变得更有吸引力。
投资咨询公司Wilshire的董事总经理内德·麦奎尔(Ned McGuire)说:“在这种高通胀环境下，随着这种转变，你会让更多的人意识到退休后的生活成本。”“员工们开始意识到，退休是不可预测的，而且可能非常昂贵。”
有迹象表明，年轻人越来越关心社会保障的可靠性。在全国退休协会(national Retirement Institute)的一项调查中，27岁以下的成年人中有45%的人说，他们不相信自己会从该计划中得到一分钱。
麦奎尔说:“如果你是一个20岁的年轻人，你正在考虑你未来的生活，你不一定知道你将获得与你父母相同水平的社会保障福利。”“这更符合时代精神。”
本文最初发表于《纽约时报》。
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